Cómo Comprar Vivienda Siendo independiente Sin Depender de un Salario Fijo

Para muchos, tener casa propia es solo un sueño que se queda en “algún día tendré mi casa propia”, y no está mal soñar, de hecho es el primer paso. Solo que no funciona así: para tener tu primera casa hay que trabajar muy duro y no se materializa solo con sueños vacíos que llenan la mente con la sensación de haberlo logrado ya. Se necesita planificación, estrategia, trabajo duro y justo allí llega lo que muchos llaman: la suerte, y obtienes eso que tanto anhelas.

Beneficios de tener vivienda propia en Colombia

Una casa propia da tranquilidad, estabilidad y posibilidad de perseguir otros sueños que no dependen de pagar el arriendo cada mes, tener que lidiar con pesadas mudanzas cuando sea necesario, y sentirte esclavo de un sistema que estanca otras oportunidades más ambiciosas.

No necesitas ingresos elevados para tu primera vivienda

Para tener casa propia en Colombia, no es necesario tener ingresos elevados como muchos creen. A diferencia de otros países, en Colombia los terrenos para construir un hogar son accesibles para la mayoría que tenga un trabajo estable, algo de dinero o una mentalidad de alguien que desea salir adelante y lograr su objetivo.

Casos reales de trabajadores independientes

Existen casos reales de trabajadores independientes que comenzaron con recursos limitados y avanzaron de forma progresiva. Dividieron su objetivo en etapas claras: primero asegurar una base sólida, luego avanzar paso a paso en la construcción y finalmente completar los detalles conforme aumentaban sus ingresos. Este enfoque les permitió alcanzar estabilidad y tranquilidad financiera en un plazo razonable.

Sistema que ha mejorado la vida de muchos colombianos

Hoy quiero enseñarte el sistema que ha hecho que muchos colombianos tengan su casa propia por primera vez, cómo lograron su sueño realidad, cómo multiplicaron sus ingresos al minimizar sus gastos y cómo la vida les mejoró drásticamente. Según encuesta del Ministerio de Vivienda sobre subsidios, 38,21 % de los usuarios calificaron que su calidad de vida mejoró al 100 % por tener vivienda propia, y otro 26,8 % considera que mejoró en un 80 %. Es decir, más de 64 % sienten una mejora grande (≥80 %) en su calidad de vida gracias a la vivienda propia.

Cómo aplicar este método paso a paso

Este artículo no solo presenta recomendaciones generales; muestra una forma de pensar, planear y ejecutar un proyecto de vivienda siendo independiente, utilizando estrategias prácticas y ejemplos que pueden adaptarse a distintas realidades, paso a paso.

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Es muy común la situación que viven muchos colombianos, ya que, según cifras recientes del DANE y reportes de medios, aproximadamente el 40,8 % de los trabajadores en Colombia son cuentapropistas o independientes. Esto equivale a alrededor de 9,6 millones de personas que trabajan por su cuenta, sin depender de un empleo fijo con contrato tradicional.

Este dato indica que más de 4 de cada 10 colombianos ocupados trabajan de manera independiente, ya sea como freelancers, pequeños negocios, servicios por cuenta propia o proyectos propios, lo cual representa un segmento enorme del mercado laboral. Lograr tener tu propia vivienda siendo independiente puede parecer un desafío enorme, sobre todo cuando no cuentas con un salario fijo o un contrato estable. Sin embargo, esto no significa que sea imposible.

¿Es realmente posible comprar vivienda sin un salario fijo?

La clave está en planificar cuidadosamente tus ingresos, priorizar tus objetivos y aprovechar estrategias inteligentes para generar recursos de manera constante. En Colombia, muchos trabajadores independientes, emprendedores y freelancers han logrado dar el primer paso hacia su casa propia dividiendo su meta en etapas claras, controlando gastos y haciendo que cada peso cuente. En este párrafo te mostraré cómo puedes aplicar estos mismos principios y avanzar hacia tu sueño de vivienda sin depender de un empleo tradicional.

Muchas personas optaron por construir sus propias casas sin depender de nadie más, sin depender de ayudas del Estado, sin depender de un empleo o salario fijo. Ahora, la realidad detrás de esto es que es obvio que no iniciaron comprando la casa una vez el dinero estuviera completo en sus manos. Esto implicó, en la mayoría de los casos y de lo que nadie habla, ir adquiriendo las partes de lo que formarían una casa. Muchos quieren una casa ya lista y completa sin siquiera tener los recursos suficientes, pero lo que no ven es esta estrategia que tú también puedes implementar para lograr tu sueño pronto.

Cómo una trabajadora independiente convirtió su sueño en casa propia

En el caso de María, una humilde trabajadora independiente que vendía masamorras por las calles de Antioquia, Colombia, ella inició su pequeño ahorro mensual sin fallar ni una sola cuota. Ella no usó entidades ni bancos para realizar su ahorro, ya que no quería complicarse y, como la mayoría, sentía que su dinero estaba más seguro bajo su colchón.

La primera decisión clave: invertir en un lote económico y asegurarlo

Cuando tenía aproximadamente 5.000.000 de pesos COP, inició la búsqueda de un lote. Lo buscó en zonas rurales y no urbanas, como muchos quieren. Al encontrar el precio ideal y el lugar exactamente como lo quería, lo compró inmediatamente. No pasó mucho tiempo después de haberlo comprado para estar instalando una pequeña cabaña hecha totalmente de madera, específicamente tablillas que el aserrío más cercano podía proporcionarle, con un costo por tablilla de unos 200 a 500 pesos COP.

Repetir el sistema: crecer sin endeudarse

María siguió implementando mejoras a su hogar mientras trabajaba haciendo sus ventas de masamorras; esto ayudó a que la casa tuviera mejoras constantes, como ya no estaba sujeta a gastos en alquiler o depositos fue posible mejorar su economia realizar inverciones. Luego, ella replicó este sistema comprando un nuevo lote y armando otra cabaña con tablas, tablillas, troncos y palos. Esperó uno o dos años, después la vendió y todo ese dinero lo usó para terminar de reconstruir su primera casa, finalizando así en su totalidad la construcción. Ahora, esto no es suerte, no es casualidad; quizás no es la casa de un alcalde o de un abogado, sin embargo, muchos desearían tener ese hogar ahora mismo.

Empieza por el dinero, no por el tiempo

Quiero iniciar con lo más importante para poder lograr el objetivo: ¿Qué hacer si quieres comprar vivienda siendo independiente en Colombia? En este caso, hablemos del dinero, que es la fuente principal que te llevará hacia ese objetivo. No toquemos el tema del tiempo; cuánto te llevará lograrlo es lo menos relevante por ahora. Solo concéntrate en el cómo, no en el cuándo.

Haz un diagnóstico financiero honesto

Antes de cualquier acción, es fundamental realizar un diagnóstico real de tu situación financiera actual. No basta con calcular un porcentaje genérico; debes tener claro cada peso que sale y puede entrar. Esto permite saber con claridad cuánto puedes destinar a tu objetivo y ajustar expectativas de forma realista, sin depender de la palabra “algún día”.

El lote primero: la base de todo el proyecto

En el caso de María, ella inició comprando el lote primero; es lo que más rápido se valoriza y lo que puede ser más difícil de conseguir. Pero una vez que se tiene, lo demás es mucho más fácil de gestionar. Muchos quieren casa propia, y, como en el caso de María, ella compró su lote en una zona rural, donde posiblemente está alejada de la ciudad o el pueblo, cosa que mucha gente no está dispuesta a asumir, ya sea por la distancia o por preferencias personales, así se queden viviendo de arriendo en arriendo el resto de sus vidas.

No te preocupes por comprar el lote de tu futura casa en una zona rural; aunque al inicio parezca que está retirado, hay lugares donde no solo venden un solo lote, sino varios. Es ahí donde ese lugar se convierte en un pequeño caserío, pueblo o barrio completo. Mientras se construye poco a poco, esa zona puede crecer más de lo que imaginabas y los precios tienden a dispararse.

Define el primer paso y comienza

Siendo así, inicia por definir cuánto te puede costar un terreno; ese es el primer paso. ¿Dónde lo quieres? Cuando lo compres, después, cada ladrillo sumará a la construcción de tu casa propia.

Plan apropiado: puedes hacer esto y dejar de perder más tiempo.

➤ Haz un listado completo de tus ingresos y evalúa su estabilidad y frecuencia,.
➤ Analiza tus gastos e identifica lo esencial frente a lo prescindible, priorizando y apartando lo que aporta a tu objetivo.
➤ Estima el tiempo necesario para reunir los recursos de la primera etapa, contemplando imprevistos.
➤ Diseña estrategias para incrementar ingresos mediante proyectos adicionales, servicios especializados o actividades complementarias.

Es claro añadir, que el lector debe tener en cuenta que es a largo plazo.

En muchos casos, al analizar con detalle sus finanzas, las personas descubren oportunidades de generar ingresos adicionales que aceleran significativamente su progreso para adquirir vivienda propia, como la venta de pollos domésticos, criaderos de peces, crianza de cerdos o ventas de todo tipo; actividades que no dependen de tu presencia constante y que puedes manejar mientras realizas tu trabajo habitual como independiente.

Para visualizar cuánto impacto real pueden tener estas ideas en tu objetivo de vivienda, puedes apoyarte en el Simulador de Inversión , una herramienta que te permite proyectar escenarios, medir resultados y tomar decisiones con números claros desde el inicio.

Medir y optimizar cada ingreso transforma metas que parecían lejanas en objetivos alcanzables. Como ya lo había dicho, no midas el tiempo; esta percepción de medición mata más sueños en personas que sí pueden lograr sus objetivos. Es como tener las llaves de un auto deportivo de lujo y no querer conducirlo.

Para quienes inician desde cero, dividir un proyecto grande en fases concretas es clave para evitar la sensación de sobrecarga o incluso llegar a abandonar en poco tiempo. Adquirir una vivienda no es solo un gasto, es un plan estratégico que se construye paso a paso, ladrillo a ladrillo. Cada etapa debe contar con objetivos claros de que quieres lograr primero, costos definidos y plazos realistas, no basta con querer y esperar que un dia se cumplira solo, como la ilucion que guardan muchos.

Planifica tu proyecto por etapas

Como lo dijimos anterior mente un lote puede no ser mucho, pero es el 50 % de todo el proceso, todos los que son debajos recursos y hoy tienen casa fue por que empesaron por partes y no todo de una sola compra. “En muchas zonas rurales de Colombia, los precios de casas y lotes son mucho más accesibles que en las grandes ciudades. Una vivienda básica puede costar entre COP 70 y 150 millones, mientras que propiedades más completas raramente superan los COP 200 millones.” Cosa que hace que hace que una minoria de colombianos opte por hacer su casa por partes manteniendo el enfoque hasta terminar.

➤ Investiga opciones que ofrezcan equilibrio entre precio, seguridad y proyección futura.
➤ Calcula los costos de cada fase, incluyendo trámites, materiales y mano de obra.
➤ Establece plazos claros y ajusta tus ingresos adicionales a cada etapa para mantener el avance constante.

Cuando un proyecto se divide en etapas bien definidas, se vuelve más manejable. Cada avance refuerza la motivación y permite celebrar logros concretos sin perder el enfoque general.

Es evidente tomar en cuenta esta sección para dejar claro al lector que vendrán tiempos de crisis en su vida, quizás problemas o hasta momentos de celebración que pueden causar la influencia de querer gastar el dinero destinado para la vivienda. Esto es muy común en la mayoría de personas; tomar parte del dinero guardado o destinado a ese proyecto puede hacer que nunca lo logres, ya que siempre que gastes algo de ese dinero, se reinicia el contador.

Acumulación de recursos: más importante que tus ingresos diarios

Algunos pueden pasarse la vida en este zona sin lograr nada, aunque puedan obtener buenos ingresos. El éxito no llega por cuánto ganes hoy, sino por el efecto de acumulación de recursos, no por derroche con la idea de que vendrá más. Separar los recursos destinados a tu vivienda es una práctica clave de control financiero. Mantener el ahorro aislado evita gastos impulsivos y refuerza el compromiso con el objetivo. Cada ingreso asignado cumple una función específica dentro del plan.

La intención es proteger ese dinero a toda costa, hacer como si no existiera, mientras se acumula para alzar ese sueño de tener casa propia en Colombia. Ahora, donde elijas guardarlo es tu decisión; lo importante aquí es nunca tocarlo, a excepción de cuando ya se vaya a usar en el propósito.

Opciones donde puede guardar y asegurar tu ahorro para vivienda propia.

➤ Cuenta de ahorros exclusiva para vivienda en un banco confiable.
➤ Cofres o cajas fuertes en casa, para montos pequeños y controlables.
➤ Fondos de inversión o CDT a corto plazo con bajo riesgo, que no permitan retiros impulsivos.
➤ Apps o billeteras digitales de ahorro que separen automáticamente cada aporte.
➤ Cuentas de ahorro programadas con retención automática mensual, para evitar tocar el dinero.

Con disciplina y constancia, incluso aportes periódicos moderados pueden convertirse en una base sólida para dar los primeros pasos sin comprometer el equilibrio financiero diario.

Si bien, aunque es un proyecto a largo plazo, no tiene por qué convertirse en algo casi inalcanzable, o en una pesadilla de prisión mental, como si se pagara una condena mientras se espera ese gran día de iniciar el proceso de construcción de una casa propia. Dicho así, depender únicamente del ahorro puede ralentizar el proceso lo suficiente como para llevar a la mayoría a desistir y abandonar con la idea de que sea un sueño inalcanzable.

Convierte cada ingreso adicional en pasos hacia tu casa propia

Generar ingresos adicionales de forma planificada permite avanzar mucho más rápido y con mayor flujo de efectivo; es igual a menos tiempo que puedas permanecer en proceder a la adquisición de una casa propia en Colombia. Cada esfuerzo extra debe tener un propósito claro dentro del proyecto: este dinero irá destinado al lote, este dinero irá destinado para comprar el inodoro, este dinero irá destinado para algunos ladrillos; hubo un descuento en madera, la compraré y almacenaré bien.

Algunos incluso van consiguiendo y almacenando cosas, como en el caso anterior; esos objetos les van a servir para complementar o terminar de construir su nueva casa. Y no estaba de más decir estas palabras: ¿cada peso cuenta? Sí. ¿Cada ladrillo cuenta? Sí.

10 formas prácticas de generar ingresos extra para tu casa propia en Colombia

➤ Vender helados, raspados o bolis en tu barrio o en lugares de alta afluencia.
➤ Hacer rifas pequeñas con premios accesibles entre vecinos o conocidos.
➤ Vender huevos de gallinas criadas en casa.
➤ Criar y vender pollos, conejos, cerdos o peces de manera progresiva.
➤ Hacer y vender productos caseros como arepas, dulces o postres.
➤ Vender hielo o bebidas frías en zonas calientes o eventos locales.
➤ Ofrecer servicios pequeños de barrio, como lavado de carros, jardinería o cuidado de mascotas.
➤ Vender ropa, zapatos o accesorios de segunda mano en tu zona o por redes sociales.
➤ Armar combos de comida rápida para vender en el trabajo o universidad.
➤ Hacer talleres o clases rápidas (manualidades, repostería, música) para vecinos o conocidos.

Cuando los ingresos adicionales se gestionan con intención, el tiempo total del proyecto se reduce y se evita la dispersión financiera.

No está de más darle prioridad a este tema, porque es clave para quienes quieren avanzar hacia su casa propia. Pasar por alto ayudas institucionales o programas de apoyo puede significar perder un impulso económico extra que acelere tu meta. Existen opciones que permiten una compra progresiva y mejores condiciones de financiamiento si se integran correctamente a tu plan: ayudas del gobierno, incentivos y más.

Dejo este apartado para que seas tú quien explore más a fondo esta información, ya que depende de regulaciones específicas y podría interpretarse mal si se difunde sin contexto. Lo importante es que sepas que estas oportunidades existen y pueden marcar una gran diferencia en tu camino hacia la vivienda propia.

Qué puedes hacer por tu cuenta para aprovechar ayudas

➤ Investiga programas de apoyo aplicables a primeras adquisiciones.
➤ Analiza opciones de financiamiento flexibles adaptadas a ingresos variables.
➤ Integra estos beneficios dentro de tu planificación general.

Utilizar estos recursos de forma estratégica puede acelerar etapas clave sin comprometer la estabilidad económica.

Una planificación estructurada protege tu estabilidad financiera y te ayuda a avanzar de manera constante, sin sorpresas desagradables. Ser independiente implica que cada decisión que tomes debe estar basada en datos reales, en lo que realmente entra y sale de tu bolsillo, y no en suposiciones o ilusiones de dinero que “tal vez llegue”.

➤ Reduces el riesgo financiero a largo plazo, evitando endeudarte o comprometer otros aspectos de tu vida.
➤ Ganas confianza al ver avances concretos en cada etapa, lo que te motiva a seguir adelante.
➤ Transformas un objetivo que parecía abstracto en algo tangible: ladrillo a ladrillo, peso a peso, estás construyendo tu propia casa.

Este patrón se repite en todos los proyectos exitosos: análisis realista, metas claras por etapas, generación de ingresos estratégicos y decisiones conscientes en cada paso. No importa si no tienes un salario fijo: siguiendo este método, puedes construir un proyecto sólido y alcanzable siendo totalmente independiente.

El autor hace referencia a que es posible conseguir casa propia en Colombia, pero también plantea que hay personas de bajos recursos, y que no todos los colombianos disponen del total del capital necesario para una vivienda, que oscila entre 70 y 300 millones de COP. Por eso, propone la idea de adquirir una vivienda propia poco a poco. Para quienes sí tienen ese dinero, es fácil adquirirla: solo es cuestión de mirar opciones, buscar la mejor zona o ciudad donde se quiera, y tomar decisiones informadas.

Construye tu hogar paso a paso, sin depender de grandes recursos

Sin embargo, para la mayoría de los colombianos que no pueden permitirse tener un hogar establecido, construir su casa poco a poco puede ser la alternativa más viable, considerando el alza en precios de arriendos, impuestos y estilo de vida. Ahora más que nunca, tener una casa propia en Colombia se ha vuelto indispensable. En la vida no se trata de quién llega primero o de quién tiene lo mejor, sino de ti mismo, de tu esfuerzo y de evitar gastar de más en arriendos, superando necesidades que podrías evitar si decides empezar tu camino hacia tu propia casa hoy mismo.