Así puedes limpiar tu historial con la Ley de Borrón y Cuenta Nueva

Todos en algún momento han decidido realizar un préstamo a alguna entidad financiera; sin embargo, se llevan la sorpresa de que están reportados aún sin deberle nada a nadie. Esto puede ocurrir por ciertos pasos que fueron omitidos al momento de paz y salvo; sin embargo, si no debes nada y estás reportado, debes leer esta información ahora mismo.

De igual modo, si actualmente debes dinero a alguna entidad, te conviene quedarte hasta el final para que no te pase lo anterior. Aquí dejaremos todo claro para que puedan quitar esa molestia de no saber a quién acudir por información precisa y real sobre este caso tan incómodo.

Cómo la Ley de Borrón y Cuenta Nueva te da una segunda oportunidad financiera en Colombia

Para un colombiano, estar reportado en Datacrédito no significa que su vida financiera esté perdida y que deba renunciar a sus derechos como ciudadano. En Colombia existe una norma llamada Ley de Borrón y Cuenta Nueva — Ámbito Jurídico, pero, ¿qué respalda exactamente esta protección? Consiste en dar una segunda oportunidad a quienes ya pagaron sus deudas o regularizaron su situación.

Esta ley permite que tu historial negativo deje de afectar tu puntaje crediticio después de cumplir ciertos requisitos.

Sin embargo, me atrevería a decir que no todo lo que se comparte en redes sobre cómo quedar limpio en este caso sea cierto. Muchas personas asumen que basta con esperar o pedir la eliminación de los registros de forma permanente, y eso no funciona así.

Aquí te explico cómo funciona realmente, ¿quién puede beneficiarse? y qué pasos concretos debes seguir para limpiar tu historial sin omitir los pasos exactos ni esperar sorpresas.

De esta manera, podrás recuperar tu libertad financiera, acceder a créditos de manera más fácil y planear tus próximos movimientos económicos con confianza.

La Ley de Borrón y Cuenta Nueva es una reforma al régimen de habeas data financiero usado en Colombia. Su objetivo principal es regular el tiempo que una persona puede permanecer reportada negativamente en centrales de riesgo como Datacrédito, y garantizar que, una vez saldada la deuda, su historial refleje la situación real actual.

En pocas palabras: si pagas tu deuda, no puedes quedar reportado para siempre según la ley. Esto significa que tus errores financieros del pasado no deben condenarte indefinidamente y que puedes recuperar tu historial crediticio sin problemas.

Cómo asegurarte de que tu reporte crediticio se actualice correctamente

Suele pasar que no siempre este sistema se mantiene actualizado para cada usuario y pueden haber errores; por eso, hago énfasis en que debe estarse verificando su estado actual para prevenir contratiempos y sorpresas que puedan estar afectando futuros procesos o trámites necesarios.

Lo importante es entender cómo funciona la Ley paso a paso: primero, debes saldar o regularizar tus obligaciones pendientes; luego, la entidad financiera tiene la obligación de actualizar tu estado en las centrales de riesgo de tu situación. Si esto no ocurre, tú tienes derecho a solicitar la corrección y, de ser necesario, acudir a la Superintendencia Financiera de Colombia para exigir que tu historial se actualice correctamente.

Aplicando la Ley correctamente, podrás:

• Eliminar reportes antiguos que ya no deberían afectarte.
• Mejorar tu puntaje crediticio y tu reputación financiera.
• Recuperar la libertad para acceder a créditos y productos financieros con confianza, sin ser juzgado.

En resumen, la Ley de Borrón y Cuenta Nueva no es solo un derecho legal: es una segunda oportunidad práctica para organizar tu vida financiera y dejar atrás errores pasados que, probablemente, hayas aprendido y con ellos mejorado tu actuar financiero.

Si ya pagaste tus deudas y estás a paz y salvo, pero aún apareces reportado en Datacrédito o en otras centrales de riesgo en Colombia, sigue estos pasos detallados atentamente para corregir tu historial ahora mismo:

¿Qué hacer y cómo?

1. Reúne toda la documentación: Recibos de pago, cartas de paz y salvo, contratos o cualquier comprobante que demuestre que tus deudas fueron saldadas.
2. Verifica tu reporte crediticio: Ingresa a Datacrédito (datacredito.com.co) y revisa exactamente qué entidades aún te reportan y cual es el motivo.
3. Solicita la corrección formal: Contacta directamente a la entidad que te sigue reportando y envíales tus documentos de pago, solicitando la actualización de tu estado a "cancelado" o "a paz y salvo".
4. Haz seguimiento: Mantén un registro de tus solicitudes y fechas de envío. Si la entidad no responde en los tiempos legales, puedes presentar un derecho de petición formal ante la Superintendencia Financiera de Colombia.
5. Confirma la actualización: Una vez que la entidad realice el cambio, revisa nuevamente tu reporte en Datacrédito y otras centrales para asegurarte de que tu historial esté limpio.

Siguiendo estos pasos, podrás limpiar tu historial correctamente y asegurarte de que tu paz y salvo se refleje en tu puntaje crediticio, recuperando así la libertad para acceder a nuevos créditos y productos financieros sin inconvenientes.

Este caso es muy común: Aún así, si todavía estás pagando un préstamo, es importante tomar medidas para que tu historial crediticio no se vea afectado y que, al momento de completar el pago, tu registro se actualice correctamente.

Estos son los pasos que debes seguir:

1. Revisa tu contrato y calendario de pagos: Asegúrate de conocer las fechas exactas de pago y los montos pendientes para evitar retrasos.
2. Realiza los pagos de manera comprobable: Siempre paga mediante transferencias, pagos en línea o recibos que queden registrados. Evita pagos en efectivo sin comprobante.
3. Confirma que la entidad reporte correctamente: Cada vez que realices un pago, verifica que la entidad lo refleje en tu estado de cuenta y que tu saldo pendiente se actualice correctamente.
4. Solicita constancia de pagos: Pide a la entidad financiera un comprobante formal de cada pago realizado, especialmente el último pago que salde tu deuda.
5. Revisa tu reporte en centrales de riesgo: Antes de completar el préstamo y unos días después, verifica tu historial en Datacrédito y otras centrales de riesgo para asegurarte de que todo esté correcto.
6. Actúa rápido ante inconsistencias: Si notas algún error en tu reporte, no duermas, contacta inmediatamente a la entidad para corregirlo y, si es necesario, presenta un derecho de petición ante la Superintendencia Financiera de Colombia.

Siguiendo estos pasos, podrás evitar sorpresas al finalizar tu préstamo, asegurarte de que tu historial se mantenga limpio y proteger tu puntaje crediticio mientras cumples con tus obligaciones.

La regla general es la siguiente: el tiempo que tu información negativa permanece en centrales de riesgo depende de cuánto tiempo estuviste en mora y de si ya pagaste la deuda.

A tener en cuenta

• Si pagas la deuda, el reporte negativo puede durar máximo el doble del tiempo que estuviste en mora.
• Ese tiempo nunca puede superar 4 años, según lo establecido por la Ley de Borrón y Cuenta Nueva.
• Si la mora fue menor a 2 años, el reporte no puede superar ese mismo período.

Eso quiere decir, por ejemplo: si estuviste 1 año sin pagar y luego cancelas la deuda, tu reporte podría mantenerse hasta por 2 años más, pero no más que eso. Esto te da claridad sobre cuándo tu historial se actualizará y te permite planear cómo recuperar tu puntaje crediticio.

Tip adicional: verifica periódicamente tu historial en Datacrédito o en otras centrales de riesgo para confirmar que las entidades financieras estén respetando los plazos legales de la Ley. Esto evita sorpresas y te ayuda a mantener tu historial limpio para futuros créditos como lo hemos dicho anteriormente.

Se benefician principalmente aquellas personas que logran demostrar que cumplieron con sus obligaciones financieras o que fueron reportadas de manera indebida. Esto incluye:

• Personas que ya pagaron sus deudas: Una vez saldadas, pueden solicitar que su historial refleje correctamente la situación y no mantener reportes negativos más tiempo del permitido.
• Personas que llegaron a acuerdos de pago y cumplieron: Si cumplieron con los planes establecidos, también tienen derecho a que sus reportes sean ajustados según la Ley.
• Quienes fueron reportados de forma indebida: Pueden presentar evidencia para demostrar errores en el registro y solicitar la corrección inmediata en las centrales de riesgo.

Importante: la Ley no elimina deudas. Su objetivo es regular únicamente el tiempo durante el cual un reporte negativo puede afectar tu historial. Por eso, incluso si te beneficias de la Ley, siempre es necesario mantener tus obligaciones al día y revisar periódicamente tu historial crediticio.

Aplicando correctamente la Ley, podrás mejorar tu reputación financiera, planear con más confianza tus próximos créditos y asegurarte de que los errores del pasado no sigan afectando tus oportunidades.

4 Principios rápidos:

1. Verifica tu estado.
Solicita tu historial crediticio y revisa exactamente qué entidad te reporta y por cuánto tiempo.

2. Paga o negocia la deuda.
Sin pago no hay eliminación del reporte negativo. Puedes buscar descuentos o acuerdos de pago.

3. Espera el tiempo legal.
Una vez pagada la deuda, comienza a correr el tiempo máximo permitido por ley.

4. Reclama si no eliminan el reporte.
Si el tiempo legal ya se cumplió y sigues reportado, puedes presentar un derecho de petición ante la entidad que te reportó.

Mito 1: “Si pasan 4 años, la deuda desaparece”.
Falso. La deuda puede seguir existiendo; lo que desaparece es el reporte negativo.

Mito 2: “Hay empresas que te borran de Datacrédito pagando una cuota”.
Cuidado. Muchas veces son estafas. El proceso es legal y tiene tiempos establecidos.

Quiero aclarar que la Ley de Borrón y Cuenta Nueva no es magia financiera. Es una herramienta para quienes asumieron sus errores y pagaron sus obligaciones, de este modo pueden ser respaldados por la ley.

Si estás reportado, el enfoque no debe ser “cómo esconder el problema”, sino cómo resolverlo estratégicamente. Pagar, reconstruir historial y aprender a usar el crédito de forma inteligente es el verdadero camino hacia la estabilidad financiera.

Recuerda: el crédito no es tu enemigo. La falta de educación financiera sí lo es. Y nada da más paz que no deber nada y ser libre.